9月10日下午，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局、廣東省人民政府、香港特別行政區(qū)政府與澳門特別行政區(qū)政府通過視頻連線方式共同舉辦了“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)啟動(dòng)儀式，粵港澳三地同時(shí)發(fā)布《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》(以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施細(xì)則》)。
此前，為貫徹國(guó)家建設(shè)粵港澳大灣區(qū)的戰(zhàn)略部署，落實(shí)《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》，2020年6月，人民銀行會(huì)同香港金管局、澳門金管局聯(lián)合發(fā)布公告，在粵港澳大灣區(qū)開展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)。經(jīng)過內(nèi)地和港澳三方共同努力，9月10日，內(nèi)地和港澳地區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則正式公布(細(xì)則自發(fā)布之日起30日后生效)，標(biāo)志著“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)正式啟動(dòng)。
推進(jìn)粵港澳三地居民生活深度融合
中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝在“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)啟動(dòng)儀式上表示，“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)為大灣區(qū)內(nèi)地及港澳居民個(gè)人跨境投資開辟了新的通道，將進(jìn)一步便利大灣區(qū)居民享受優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，推進(jìn)粵港澳三地居民生活深度融合;將進(jìn)一步推動(dòng)內(nèi)地與港澳金融市場(chǎng)的互聯(lián)互通，提升我國(guó)金融市場(chǎng)雙向開放水平;將進(jìn)一步為港澳金融業(yè)發(fā)展注入新的活力，助推香港國(guó)際金融中心的建設(shè)和發(fā)展。
潘功勝介紹，在“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則制定過程中，高度重視投資者體驗(yàn)和投資者權(quán)益保護(hù)工作。試點(diǎn)啟動(dòng)后，內(nèi)地金融管理部門將和港澳金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在信息共享、投資者保護(hù)等方面密切協(xié)作，共同為試點(diǎn)的平穩(wěn)運(yùn)行提供政策支持和保障。
目前，不少銀行已準(zhǔn)備就緒。比如，工行組織粵深港澳機(jī)構(gòu)提前準(zhǔn)備制度規(guī)程、系統(tǒng)研發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)防控、投資者保護(hù)等工作，支持大灣區(qū)居民通過工行灣區(qū)機(jī)構(gòu)一體化服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶雙向跨境購(gòu)買金融理財(cái)產(chǎn)品。中行廣東省分行聯(lián)合中銀香港和澳門分行共同推進(jìn)跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)試點(diǎn)各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，目前在系統(tǒng)搭建、產(chǎn)品銷售、人員培訓(xùn)、跨境服務(wù)對(duì)接和投資者保護(hù)等方面已全面準(zhǔn)備就緒。
香港金融管理局副總裁劉應(yīng)彬預(yù)計(jì)，粵港澳大灣區(qū)居民最快在一個(gè)多月后，待銀行完成準(zhǔn)備工作及報(bào)備，即可正式通過“跨境理財(cái)通”進(jìn)行跨境投資。
據(jù)澳門金融管理局介紹，澳門銀行按照實(shí)施細(xì)則以及其內(nèi)地合作銀行按照內(nèi)地的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，完成開展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)的報(bào)備手續(xù)后，即可正式開辦相關(guān)業(yè)務(wù)。此外，澳門已與內(nèi)地及香港的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，建立了監(jiān)管協(xié)作安排和聯(lián)絡(luò)機(jī)制，確保業(yè)務(wù)運(yùn)作暢順。
此外，不少外資銀行已開啟“備戰(zhàn)”，加速布局。例如，渣打銀行(中國(guó))總裁、行長(zhǎng)兼副董事長(zhǎng)張曉蕾表示，渣打在“跨境理財(cái)通”的服務(wù)流程、系統(tǒng)研發(fā)、投資者權(quán)益保護(hù)、內(nèi)部制度等方面的籌備工作已接近完成。期待監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后，能夠成為第一批參與“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)的銀行。匯豐亞太區(qū)聯(lián)席行政總裁廖宜建表示，匯豐在人手、設(shè)施、系統(tǒng)、產(chǎn)品及服務(wù)等各方面已準(zhǔn)備就緒，積極爭(zhēng)取成為首批提供“跨境理財(cái)通”服務(wù)的銀行。
業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度暫定1500億元
根據(jù)《實(shí)施細(xì)則》，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)支持大灣區(qū)內(nèi)地及港澳居民個(gè)人跨境投資對(duì)方銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品，按照投資主體身份可分為“南向通”和“北向通”。
其中，“南向通”指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地居民通過在港澳銀行開立投資戶，購(gòu)買港澳地區(qū)銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品;“北向通”指港澳地區(qū)居民通過在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行開立投資戶，購(gòu)買內(nèi)地銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品。
“北向通”跨境資金凈流入額上限和“南向通”跨境資金凈流出額上限均不超過“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度。目前，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度暫定為1500億元人民幣。由中國(guó)人民銀行廣州分行、中國(guó)人民銀行深圳市中心支行每個(gè)工作日通過官方網(wǎng)站公布“跨境理財(cái)通”額度使用情況。跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)對(duì)單個(gè)投資者實(shí)行額度管理，投資額度為100萬元人民幣。
《實(shí)施細(xì)則》由中國(guó)人民銀行廣州分行、深圳市中心支行，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局、深圳監(jiān)管局，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局、深圳監(jiān)管局依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》等法律法規(guī)聯(lián)合制定。
據(jù)中國(guó)人民銀行廣州分行發(fā)布的信息顯示，為最大限度地提高投資者業(yè)務(wù)辦理效率，“跨境理財(cái)通”支持線上簽約、代理見證開戶、線上風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、遠(yuǎn)程購(gòu)買產(chǎn)品，基本能實(shí)現(xiàn)全流程遠(yuǎn)程辦理。同時(shí)，鼓勵(lì)銀行優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，讓內(nèi)地和港澳居民能夠享受更加便利、快捷的跨境金融服務(wù)。
同時(shí)，“跨境理財(cái)通”在防控金融風(fēng)險(xiǎn)方面有嚴(yán)密的機(jī)制安排。無論是“北向通”，還是“南向通”，投資者在購(gòu)買投資產(chǎn)品時(shí)均需在投資產(chǎn)品購(gòu)買地開立投資戶、在資金匯出地開立匯款戶。對(duì)投資戶與匯款戶之間建立資金閉環(huán)匯劃關(guān)系，加之對(duì)跨境資金實(shí)行總額度和單個(gè)投資者額度管理，能夠有效地防范跨境金融風(fēng)險(xiǎn)。
“跨境理財(cái)通”還通過設(shè)置“門檻”確保試點(diǎn)業(yè)務(wù)有序開展。《實(shí)施細(xì)則》規(guī)定了投資產(chǎn)品范圍及中、低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、投資者資質(zhì)、試點(diǎn)銀行業(yè)務(wù)資格等內(nèi)容，通過設(shè)置相關(guān)“門檻”，確保了“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)妥起步。比如，《細(xì)則》明確了開展“南向通”業(yè)務(wù)內(nèi)地投資者的門檻條件，包括具有粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市戶籍或在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市連續(xù)繳納社保或個(gè)人所得稅滿5年;具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足最近3個(gè)月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬元人民幣，或者最近3個(gè)月家庭金融資產(chǎn)月末余額不低于200萬元人民幣等。
(記者 周舜堯)
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