為鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)金融支持力度，國務(wù)院再出兩項(xiàng)重磅舉措。據(jù)中國政府網(wǎng)消息，國務(wù)院總理李克強(qiáng)4月21日主持召開國務(wù)院常務(wù)會(huì)議，決定提高普惠金融考核權(quán)重和降低中小銀行撥備覆蓋率，促進(jìn)加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)。分析人士指出，上述措施是著力于提高銀行支持小微企業(yè)的能力和意愿采取的新舉措，有利于激勵(lì)銀行各層員工積極開拓小微信貸業(yè)務(wù)。
會(huì)議確定，為促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)更好服務(wù)小微企業(yè)，將普惠金融在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支行綜合績效考核指標(biāo)中的權(quán)重提升至10%以上，鼓勵(lì)加大小微信貸投放。同時(shí)，將中小銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求階段性下調(diào)20個(gè)百分點(diǎn)，釋放更多信貸資源，提高服務(wù)小微企業(yè)能力。
目前銀行撥備覆蓋率的最低監(jiān)管要求在120%-150%。此次階段性下調(diào)中小銀行撥備覆蓋率20個(gè)百分點(diǎn)后，最低監(jiān)管要求將在100%-130%。
蘇寧金融研究院研究員陶金對(duì)北京商報(bào)記者表示，普惠金融業(yè)務(wù)的績效指標(biāo)考核權(quán)重提升，有助于從收入、獎(jiǎng)金等方面激勵(lì)銀行各層員工更積極地開拓小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。而撥備覆蓋率是銀行監(jiān)管中的重要指標(biāo)，下調(diào)這一指標(biāo)有助于中小銀行騰出更多原本用于撥備的資金，用于小微信貸業(yè)務(wù)。同時(shí)，MPA(宏觀審慎評(píng)估體系)考核中資產(chǎn)質(zhì)量一環(huán)的主要指標(biāo)是撥備覆蓋率。這一指標(biāo)下調(diào)，可以讓更多中小銀行符合定向降準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)，從而獲得更多信貸資金。
“撥備是銀行的一項(xiàng)成本，適當(dāng)降低銀行的撥備覆蓋率要求，理論上講可以降低銀行的成本，增厚銀行的利潤，釋放一部分撥備也可用來核銷不良資產(chǎn)。這對(duì)銀行增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力以及資產(chǎn)運(yùn)用能力都有幫助。”國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛在接受媒體采訪時(shí)表示。
中國民生銀行首席研究員溫彬進(jìn)一步表示，兩項(xiàng)措施是著力于提高銀行支持小微企業(yè)的能力和意愿采取的新舉措。他指出，長期以來，監(jiān)管部門都對(duì)金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)有比較明確的量化要求，從2015年“三個(gè)不低于”到2018年“兩增兩控”，再到今年初的“增量降價(jià)、提質(zhì)擴(kuò)面”，都是通過監(jiān)管的考核，引導(dǎo)銀行經(jīng)營層面更多投向小微等普惠金融業(yè)務(wù)。這次國務(wù)院要求，將普惠金融在銀行分支行綜合績效考核指標(biāo)中的權(quán)重提升至10%以上，意在鼓勵(lì)銀行加大小微信貸投放。
“與以往監(jiān)管要求不同的是，對(duì)普惠金融的監(jiān)管要求，從銀行整體層面深入到了分支行局部層面，從監(jiān)管對(duì)銀行的外部考核具體到了銀行內(nèi)部考核，更直接、更具體地對(duì)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理提出量化要求。”溫彬指出，“目前市場上絕大多數(shù)銀行業(yè)務(wù)多元化，考核指標(biāo)多元化，小微業(yè)務(wù)權(quán)重不足10%，甚至不足5%。這次會(huì)議后，預(yù)計(jì)監(jiān)管部門將明確商業(yè)銀行小微業(yè)務(wù)考核細(xì)則，加強(qiáng)檢查執(zhí)行，帶動(dòng)商業(yè)銀行在客戶、規(guī)模、效益、質(zhì)量等多個(gè)方面提升服務(wù)小微企業(yè)的意愿。”
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2月末，18家大中型商業(yè)銀行的普惠型小微企業(yè)貸款余額5.55萬億元，增長31.8%。其中，5家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.4%，同比下降0.3個(gè)百分點(diǎn)。
(記者 孟凡霞 馬嫡)
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