現(xiàn)代快報(bào)訊 近日，湖南省何某的一起騙保案成了輿論的焦點(diǎn)。據(jù)媒體報(bào)道，湖南男子何某購(gòu)買了保額價(jià)值百萬(wàn)的人身意外險(xiǎn)，為騙取賠償金偽裝墜河身亡。何某的妻子信以為真，帶著一雙兒女殉情。得知妻兒死訊后，何某向當(dāng)?shù)鼐酵栋缸允住Ｄ壳埃文骋蛏嫦庸室鈿呢?cái)物罪和保險(xiǎn)詐騙罪被公安機(jī)關(guān)刑事拘留，案件在進(jìn)一步調(diào)查處理之中。如果何某沒(méi)有自首，而是藏匿起來(lái)，是否會(huì)成功騙保?

△警方通報(bào)

保險(xiǎn)公司：湖南何某騙保成功的可能性很低

"天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福。"這句俗語(yǔ)比喻災(zāi)禍的發(fā)生，事先是無(wú)法預(yù)料的。而保險(xiǎn)中的人身意外險(xiǎn)，就是應(yīng)對(duì)發(fā)生意外事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或受益人可以從保險(xiǎn)公司獲得約定的保險(xiǎn)金。

人身意外險(xiǎn)的初衷是為投保人減少意外帶來(lái)的損失。但是，不少人卻動(dòng)起了歪腦筋，想用少量的保費(fèi)，通過(guò)制造意外傷亡而獲取高額的理賠金。

近日，湖南省何某為騙取保險(xiǎn)賠償金偽裝墜河身亡。卻不料妻子帶著一雙兒女殉情，得知消息的何某最終投案自首，騙保的計(jì)謀也隨之?dāng)÷丁２贿^(guò)，很多網(wǎng)友也提出了疑問(wèn)："如果何某沒(méi)有現(xiàn)身，也沒(méi)有投案自首，他的騙保計(jì)劃是不是就會(huì)成功?"

今年6月，現(xiàn)代快報(bào)有關(guān)南京兇宅拍賣的稿件中就報(bào)道過(guò)，2011年，拍賣兇宅內(nèi)發(fā)生碎尸的緣由就是一起騙保案。2006年，被害人郭某的一位親戚在駕駛郭某的車輛時(shí)發(fā)生車禍，被當(dāng)場(chǎng)燒死在車內(nèi)。當(dāng)時(shí)尸體燒焦無(wú)法辨認(rèn)，但因?yàn)檐囍杏泄车纳矸葑C件和手機(jī)，警方便認(rèn)定尸體為郭某。郭某和妻子馮某得知后，為了騙取保險(xiǎn)金，便讓郭某躲藏起來(lái)，妻子則將其戶籍注銷，并成功辦理了保險(xiǎn)賠償。

對(duì)此，現(xiàn)代快報(bào)記者采訪了多家保險(xiǎn)公司。國(guó)聯(lián)人壽合規(guī)部門的負(fù)責(zé)人稱，每年對(duì)于騙保的理賠案件會(huì)有很多，騙保成功的理賠案件也不少。"但具體到湖南的這個(gè)案例，從目前了解到的信息，可疑點(diǎn)挺多，理賠人員可操作的時(shí)間也很充裕，騙保成功的可能性應(yīng)該不大。"

"何某所投保的險(xiǎn)種為意外傷害保險(xiǎn)，保費(fèi)低保障高。2018年9月7日投保的，9月19日就發(fā)生保險(xiǎn)事故，時(shí)間極短。而且被保險(xiǎn)人何某有高額的貸款記錄且無(wú)力償還。這幾條都是比較典型的動(dòng)機(jī)。"上述保險(xiǎn)公司合規(guī)部門的負(fù)責(zé)人說(shuō)。

最重要的一點(diǎn)，被保險(xiǎn)人何某駕車墜落河中，并無(wú)尸體出現(xiàn)，而是以被保險(xiǎn)人失蹤的形式出現(xiàn)。若按被保險(xiǎn)為意外事故導(dǎo)致失蹤來(lái)處理，也要兩年以后才能申請(qǐng)宣告被保險(xiǎn)人死亡，兩年后保險(xiǎn)公司才能正式受理，進(jìn)入理賠流程。"被保險(xiǎn)人明顯不了解保險(xiǎn)公司的核賠流程。"一位保險(xiǎn)行業(yè)的資深理賠負(fù)責(zé)人稱。

保險(xiǎn)反欺詐還在路上，業(yè)內(nèi)呼吁建立合作機(jī)制

目前，保險(xiǎn)公司方面認(rèn)為，何某想要騙保成功的可能性非常小。但是，保險(xiǎn)案例中，成功騙保的數(shù)量并不少。

南京審計(jì)大學(xué)金融學(xué)院保險(xiǎn)系的教授唐匯龍稱："目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)欺詐主要出現(xiàn)在車險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)中，尤其車險(xiǎn)，占比能達(dá)到六七成。"

上述保險(xiǎn)公司合規(guī)部門的負(fù)責(zé)人告訴現(xiàn)代快報(bào)記者，目前容易出現(xiàn)騙保情況的險(xiǎn)種表現(xiàn)出來(lái)的特征為：低保費(fèi)高保額;網(wǎng)上可以購(gòu)買;各家保險(xiǎn)公司都有。"這類保險(xiǎn)往往門檻低，核保易，交費(fèi)少，還容易購(gòu)買。"

但是在應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)反欺詐的問(wèn)題上，保險(xiǎn)公司也遇到了不少難點(diǎn)。"保險(xiǎn)公司目前反欺詐主要還是依賴核審人員的個(gè)人經(jīng)驗(yàn)，從業(yè)人員沒(méi)有詳細(xì)的指引，只有一個(gè)粗略的框架。"唐匯龍說(shuō)。

保險(xiǎn)公司方面也坦言，反欺詐專業(yè)水平有限，資源配置不足。"大多數(shù)保險(xiǎn)公司反欺詐崗位均是兼職崗位，專業(yè)性和獨(dú)立性不強(qiáng)，不能為反保險(xiǎn)欺詐提供相匹配的資源投入、人員至支撐和工作條件。"國(guó)聯(lián)人壽方面稱。

值得一提的是，有關(guān)保險(xiǎn)反欺詐，目前行業(yè)里的政策僅有《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)反保險(xiǎn)欺詐工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2012〕69號(hào))，可參考的政策資料有限。

此外，多家保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)業(yè)與司法機(jī)關(guān)等行政部門應(yīng)該建立起聯(lián)動(dòng)機(jī)制，互通信息，這樣有助于騙保案例被識(shí)破。

律師：騙保將承擔(dān)刑事責(zé)任

現(xiàn)代快報(bào)記者從多家保險(xiǎn)公司處了解到，社會(huì)公眾反保險(xiǎn)欺詐認(rèn)識(shí)不足，對(duì)保險(xiǎn)欺詐導(dǎo)致的社會(huì)危害性了解不深刻，抱有僥幸心理，且易被犯罪分子利用，增加了欺詐案件難度和數(shù)量。

如果保險(xiǎn)公司識(shí)破騙保行為，投保人會(huì)進(jìn)入黑名單，無(wú)法再購(gòu)買保險(xiǎn)。騙保成功對(duì)保險(xiǎn)公司造成損失的，保險(xiǎn)公司將對(duì)騙保人提起訴訟。

江蘇諾法律師事務(wù)所樊國(guó)民律師告訴現(xiàn)代快報(bào)記者，湖南何某的案例中，何某涉嫌保險(xiǎn)詐騙罪。"何某實(shí)施了‘制造保險(xiǎn)事故’的行為，客觀上可能會(huì)導(dǎo)致其所投保險(xiǎn)的受益人獲得賠償，但是，其保險(xiǎn)理賠的一系列行為尚未展開，從目前的案情披露情況來(lái)看，還不足以認(rèn)定是構(gòu)成犯罪的未遂抑或是中止。"

樊國(guó)民表示，根據(jù)刑法第198條之規(guī)定，投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金，數(shù)額較大(1萬(wàn)元以上)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大(5萬(wàn)元以上)或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大(20萬(wàn)元以上)或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

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